开始新加坡财富规划前的 15 项自查清单

开始新加坡财富规划前的自查清单，是在接触任何金融机构或服务商之前，由家庭自己完成的一次准备度检查：15 个问题覆盖身份与税务居民、资产与现金流、传承文件、企业与申报、专业方分工。它不判断该买什么或设什么结构，只帮你确认“事实是否清楚、文件是否齐全、谁来负责”。答不上来的项目，就是规划的起点。

怎么用这份清单

三条原则：按人填写——身份、税务居民与受益安排都以家庭成员为单位，不以“家庭”笼统作答；以文件为准——每项都写明能证明它的文件，口头说明不算完成；标注日期——身份、在境天数、保单与提名都会变化，记录核对日期，便于年度复核。

家庭、身份与税务居民（第 1–4 项）

1. 每位家庭成员的国籍、身份与税务居民地是否清楚

判断标准：能为每人分别写出国籍、居留身份（如 EP、PR）、税务居民地及依据。新加坡对外国人常用上一历年逗留或工作满 183 天等标准（IRAS），内地以住所或居住满 183 天判定居民个人。三者不一致是常态。对应阅读：身份与税务居民。

2. 是否计划移居、何时、谁先

判断标准：移居顺序与时间写进计划，并预估每人税务居民身份何时可能变化。主申请人先行、子女随学期、父母后续，会使家庭在数年内处于“多地税务居民并存”状态，配置与申报都要随之调整。身份申请步骤见姐妹站 hnwi.sg。

3. 是否为美国人或与美国有关联

判断标准：逐人确认是否为美国公民、绿卡持有人或美国税务居民，是否持有美国资产。美国人适用 FATCA，新加坡金融机构另按新美政府间协议申报（IRAS）。对应阅读：CRS 与跨境信息交换。

4. 是否属于政治公众人物或其家属

判断标准：本人、配偶、子女、父母或密切关联人是否担任或曾担任重要公职。属于者，新加坡银行须取得高级管理层批准、核实财富来源与资金来源并加强持续监控（MAS Notice 626），文件准备时间应相应预留。

资产、资金与现金流（第 5–8 项）

5. 资产分布与前三大集中风险是什么

判断标准：按地区、币种、类别（经营资产、金融资产、不动产、保单）列出资产负债表，写出前三大集中风险，例如单一企业股权、单一城市房产、单一货币。对应阅读：资产配置框架。

6. 每笔拟配置资金的来源能否用文件说明

判断标准：每笔资金都能对应薪资与税单、分红决议、股权或房产出售合同、银行流水等文件，链条完整。财富来源（整体财富如何积累）也应能概括说明。资金涉及中国内地的，须遵守对外投资与外汇规定，见 跨境家庭常见问题。

7. 未来 2 年、5 年、10 年的现金流需求是什么

判断标准：列出教育、购房、养老、医疗、企业注资与已知负债的金额与时点，区分哪些必须随时可用、哪些可以长期锁定。长期锁定的工具（如有退保费用的保单、封闭式基金）只应承接确定不会动用的资金。

8. 需要哪些币种支付

判断标准：学费、生活费、养老与医疗分别以哪种货币支付，每种货币需要多少、多久。新加坡存款保险只保障新元存款且设有上限，外币存款不受保障（SDIC，上限见财富工具全景），多币种现金的安全边界须分别评估。

保单与传承文件（第 9–11 项）

9. 现有保单的持有人、受保人、受益人是否与目标一致

判断标准：逐张列出保单的持有人、受保人、受益人或提名人，以及签发地。新加坡保险信托提名只能提名配偶和／或子女，提名人不能单方面更改；可撤销提名下保单转让会撤销提名（LIA 指南，2026-03）。婚姻或家庭变化后应重新核对。

10. 是否已有有效遗嘱，覆盖哪些辖区的资产

判断标准：新加坡遗嘱须年满 21 岁，以书面形式在两名见证人面前签署；见证人不应是受益人或其配偶，否则给该见证人的遗赠可能无效（Wills Act；MoneySense）；CPF 存款不受遗嘱支配。位于内地、香港或其他国家的资产，确认是否另有当地遗嘱。对应阅读：传承与家族治理。

11. 是否已签 LPA 或其他地区的意定监护文件

判断标准：年满 21 岁、心智健全时可签署新加坡 LPA，委任代理人在失能时作决定，须由 LPA 证明人见证认证（MSF/OPG）。没有 LPA 而失能，家属须向法院申请代理人令。企业主还应核对失能时股份表决与账户操作由谁接手。

企业与申报（第 12–13 项）

12. 企业股权、担保与继任安排是否与家庭计划冲突

判断标准：写清企业股权由谁持有、有无代持、创始人是否为企业债务提供个人担保、关键人身故或失能时谁接手。个人担保是家庭资产负债表上的隐性负债，股东协议中的回购与继任条款应与遗嘱、信托安排一致。

13. CRS 自我证明是否已按真实税务居民身份填写并及时更新

判断标准：所有金融账户与现金价值保单的自我证明与第 1 项结论一致，身份或居住地变化后已更新。具有现金价值的保险合同属于 CRS 申报范围，公司与信托会穿透到控制人（IRAS CRS e-Tax Guide 第五版）。

专业方与年度复核（第 14–15 项）

14. 律师、税务师、银行、保险与信托各由谁负责、如何协作

判断标准：每个专业方的职责、交付文件与沟通方式写成一页纸，并指定一位协调人。常见分工是律师负责遗嘱、信托与股权文件，税务师负责各地居民判定与申报，银行与保险负责账户和保单执行，受托人负责信托管理。具体方案的专业方协作模型见姐妹站 hnwsolution.com.sg。

15. 谁负责每年复核

判断标准：有明确的复核负责人和固定日期，复核内容至少包括：各成员在境天数与税务居民身份、CRS 自我证明、保单提名、遗嘱与 LPA、资产配置偏离与现金流计划。婚姻、生育、移居、出售企业等重大事件发生时，应提前触发复核。对应阅读：落地流程。

完成这 15 项后，再与金融机构或专业方沟通，效率与准确度都会更高。本清单不构成个人建议，需要结合个人情况解读，可通过本站联系方式登记需求。